Эксперты сравнили вложения в квартиру и частный дом: что оказалось выгоднее

Банки.ру сравнил, что выгоднее купить в 2025 году с точки зрения финансового вложения: дом или квартиру. Аналитики выделили ключевые факторы для сравнения: стоимость объекта, его ликвидность, окупаемость, ставка и ежемесячный платеж по ипотеке, а также сопутствующие расходы.

Частные дома оказались дешевле квартир во всех федеральных округах, кроме Центрального. В ЦФО средняя стоимость квартиры составила 8,1 млн рублей, дома — 7,5 млн рублей. В среднем по России квартиры стоят 5,9 млн рублей, дома — 7,4 млн рублей (здесь и далее расчеты Банки.ру по данным Росстата, «Метриума» и «Мира квартир». — Прим. ред.).

С точки зрения ликвидности квартиры оказались более выгодным вложением: годовой прирост средней стоимости квартиры по итогам 2023 и 2024 годов составил 12% в среднем по России, дома — 7%.

Следующим критерием стала окупаемость жилья в случае сдачи в аренду. Здесь лидером в большинстве федеральных округов оказались дома. Стоимость покупки дома в РФ окупается в среднем за 123 месяца аренды, тогда как квартиры — за 175 месяцев.

Средняя рыночная ставка по ипотеке на покупку квартиры и загородного дома отличается несущественно: согласно базе Банки.ру на 25 февраля, она составила 26,7% годовых для квартир и 27% годовых для домов. Средняя ставка, рассчитанная как среднее по рыночным и льготным программам, тоже почти одинаковая: 8,54% для квартир, 8,6% для домов. При покупке дома или квартиры в ипотеку на 30 лет по средней ставке ежемесячный платеж для квартиры составит 45,9 тысячи рублей, для дома — 57,1 тысячи рублей. Ежемесячный платеж по ипотеке на квартиру оказался ниже во всех федеральных округах, кроме Центрального, где он достиг 71,9 тысячи рублей.

В число дополнительных расходов эксперты Банки.ру включили оценку недвижимости, страховку, налог на недвижимость, коммунальные платежи. По всем этим показателям дом оказался более затратным вложением. Кроме того, первоначальный взнос по ипотеке на дом оказался выше, чем на квартиру: 42,2% собственных средств заемщика против 35,8%.

Полностью исследование читайте здесь.

Альтернативным инструментом для покупки жилья может стать кредит под залог недвижимости.

Предложения банков по кредитам под залог недвижимости

КПЗН может быть альтернативой классической ипотеке, если оценочная стоимость имеющегося залога покроет необходимую сумму для покупки планируемого жилья, говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. И такой сценарий имеет преимущество: новую недвижимость можно использовать по своему усмотрению, а в заложенной — жить, например пока в новой ведется ремонт. Еще одним преимуществом КПЗН является нецелевой характер использования средств: таким образом, деньги банка можно направить и на покупку недвижимости, и на приобретение мебели и ремонт, в то время как по классической ипотеке согласовать с банком превышение суммы над стоимостью объекта может быть сложно.

Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от СовкомбанкаКредит «Залоговый +» от Норвик БанкаКредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-БанкаКредит «Под залог (недвижимости)» от Т-БанкаПредложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.