Банковский эксперт ответил, как лучше поступить сейчас со свободными деньгами

При наличии свободных средств сейчас лучше оформить вклад, пока ставки по депозитам остаются на высоком уровне, рассказал заместитель директора Департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» Вадим Шамин в комментарии для Банки.ру.

В пятницу Банк России снова оставил ключевую ставку на уровне 21%.

«С декабря прошлого года, когда Банк России впервые за полгода оставил ключевую ставку без изменений, на рынке вкладов наметился тренд на постепенное снижение доходности. Согласно данным регулятора, в первую декаду марта максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков страны снизилась до 20,74% годовых, тогда как ее пик в 22,28% пришелся на середину декабря», — напомнил Шамин.

На фоне ожиданий последующего смягчения денежно-кредитной политики депозитные ставки, по его словам, также продолжат снижаться.

«Но опять же, с учетом среднесрочного прогноза регулятора по величине ключевой ставки в ближайшие годы, можно ожидать сохранения процентных ставок по вкладам на двузначном уровне, а значит размещение средств на депозите все еще позволит не только надежно сохранить от инфляции, но и увеличить накопления. При наличии свободных средств сейчас — все еще хорошее время для оформления вклада, так как ставки остаются высокими», — сказал эксперт.

С переходом к циклу снижения «ключа» увеличится спрос на долгосрочные вклады, позволяющие зафиксировать повышенные проценты на более длительный срок, отметил Шамин.

«В прошлом году, когда регулятор повышал ключевую ставку, мы видели, что наибольшим спросом у клиентов как раз пользовались вклады на 91 и 181 день, поскольку короткие депозиты позволяют переложить средства под более выгодные условия уже через несколько месяцев. Этот тренд сохраняется и сегодня, поскольку регулятор все еще не исключает дальнейшего повышения ключевой ставки», — добавил он.

Следующее заседание намечено на конце апреля. По словам Шамина, решение во многом будет основано на динамике показателей в течение ближайшего месяца и самых актуальных данных на дату его принятия.

«Регулятор отмечает, что в среднесрочной перспективе баланс рисков остается смещенным в сторону проинфляционных, и в целом не исключает вероятность повышения ставки: “Если динамика дезинфляции не будет обеспечивать достижение цели, Банк России рассмотрит вопрос о повышении ключевой ставки”. Снижение ключевой ставки, по нашим ожиданиям, вероятно скорее к концу II квартала, чем уже в апреле», — заключил эксперт.

Самые прибыльные* годовые вклады

В последнее время интерес к годовым вкладам стабилизировался. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в январе и феврале 2025 года их доля в спросе составила порядка 15%. При этом они продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Учитывая это, аналитики Банки.ру составили рейтинг топ-10 годовых вкладов, представленных на нашем сайте. Вот четыре из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МТС Вклад», МТС Банк«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ«Доход», Банк Уралсиб

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 11 марта 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.